Otthon Start: az első év mérlege

Az Otthon Start átírta a lakáshitelezést

A számok magukért beszélnek. A 2025 szeptembere és 2026 júniusa közötti tíz hónapban 1726 milliárd forintnyi Otthon Start szerződés köttetett – ez a teljes lakáshitel-piac 69%-a. Az előző év azonos időszakában a teljes lakáshitelezés még 1271 milliárd forint volt, vagyis a piac lényegében megduplázódott.

A legnagyobb szerkezeti változás viszont máshol van: a támogatott konstrukciók aránya a korábbi 20% körüli szintről 78%-ra ugrott. A tisztán piaci lakáshitel egy év alatt mellékszereplővé vált – ma az igénylők ötöde jár ezen az úton.

Amiről kevesebb szó esik

Egy közvetítőnek az a dolga, hogy a másik oldalt is elmondja. Az első év három olyan következménnyel járt, amit érdemes ismerni, mielőtt belevág.

Az árak előrefutottak

A lakásárak már a program bejelentésekor megindultak – az eladók beárazták a várakozást, mielőtt az első szerződés aláírásra került volna. 2025-ben több mint 20%-os drágulás következett, ami 2026 nyarára lassult ugyan, de a lakások továbbra is jóval a gazdasági fundamentumok által indokolt szint fölött állnak.

Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a 3%-os kamattal nyert előny egy részét visszaadja a magasabb vételár. Nem az egészet – de nem is elhanyagolható részt.

Nagyobb hitel, kevesebb önerő

Az átlagos lakáshitel 2025 augusztusában még 18,6 millió forint volt, 2026 júniusára viszont 28 millió közelébe emelkedett – az Otthon Start szerződéseknél pedig 35,1 millió az átlag. Közben a magas hitelfedezeti arány is elterjedt: a 80% feletti önerőhányaddal kötött szerződések aránya 3-4%-ról 18-20%-ra nőtt.

A 18-30 éves korosztálynál ez még markánsabb: kétharmaduk 70% feletti hitelfedezeti mutatóval vállalta a hitelt. Ez önmagában nem baj – de azt jelenti, hogy kevesebb a tartalék, ha közbejön valami.

A kínálat nem tartott lépést

Az új lakások piacán lassabb az előrelépés, mint remélték: a kormányzat által támogatott 33 beruházásból mindössze kilencnek van építési engedélye. Több kereslet, alig több lakás – ez a képlet önmagában is árfelhajtó.

Mit jelent ez Önnek, ha most vágna bele?

A 3%-os fix kamat továbbra is verhetetlen. Semmilyen piaci konstrukció nem közelíti meg, és a jegybanki kamatvágások sem hozzák a piaci hiteleket ebbe a sávba. Ha megfelel a feltételeknek, a kamat miatt nincs mire várni – ezt érdemes külön kiszámolni az Otthon Start kalkulátorral.

A szűk keresztmetszet nem a kamat, hanem az ingatlan. A vételár- és négyzetméterár-korlát az, ahol a legtöbb igénylés elakad. Ezért a keresést nem az ingatlanhirdetéseknél, hanem a korlátok ismeretével érdemes kezdeni – különben hetekig nézhet olyan lakásokat, amelyekre a hitel eleve nem igényelhető. A pontos feltételeket az Otthon Start Program oldalán szedtük össze.

Az önerő legyen több a minimumnál, ha teheti. A program 10%-ot vár el, de az adatok azt mutatják, hogy sokan pont ennyivel vágnak bele. Egy nagyobb saját rész alacsonyabb törlesztőt és nagyobb mozgásteret ad. Ha a vásárlás nem azonnal esedékes, a lakástakarék kiszámítható módon gyűjti össze ezt az összeget.

Nézze meg a kombinációt is. Az Otthon Start együtt igénybe vehető a CSOK Plusszal és a Babaváróval – gyermeket tervező családoknál ez a hármas jelentősen javíthatja a képet. Nem mindenkinek jön ki, de érdemes végigszámolni, mielőtt eldönti.

A cikkben szereplő adatok 2026 szeptemberében nyilvánosságra hozott piaci elemzésekből származnak, és a program első évét (2025. szeptember – 2026. augusztus) fedik le. Az írás tájékoztató jellegű, nem minősül befektetési ajánlásnak. A program feltételei és a banki ajánlatok változhatnak – konkrét döntés előtt mindig kérjen aktuális, személyre szabott számítást.