Hitel
Találja meg az Ön számára megfelelő finanszírozási megoldást!
Miért mi?
Több ajánlat, egy helyen
Több pénzügyi intézmény ajánlatait hasonlítjuk össze, hogy könnyebben megtalálhassa az igényeinek legmegfelelőbb konstrukciót.
Egyedi kedvezmények
Sok esetben olyan egyedi kedvezményeket, extra jóváírásokat is el tudunk érni, melyeket „utcáról besétálva” nem kapna meg a bankfiókban.
Teljeskörű ügyintézés
Segítünk a szükséges dokumentumok összeállításában, az igazolások beszerzésében és a teljes hitelügyintézési folyamatban.
Kiemelt hitellehetőségek
Ismerje meg a leggyakrabban választott hiteltípusokat, és találja meg az élethelyzetéhez és pénzügyi céljaihoz illő megoldást.
Lakáshitel
Új lakásvásárláshoz, építéshez vagy használt lakás vásárlásához segítünk megtalálni az Ön számára megfelelő finanszírozási megoldást.
Személyi kölcsön
Szabadon felhasználható, ingatlanfedezet nélküli; nagyobb kiadások, váratlan költségek vagy személyes célok finanszírozására.
Felújítási hitel
Otthona felújításához, korszerűsítéséhez vagy energetikai fejlesztéséhez segítünk áttekinteni az elérhető finanszírozási lehetőségeket.
Szabad felhasználású jelzáloghitel
Nagyobb összegű, szabad célra felhasználható finanszírozási lehetőség ingatlanfedezet mellett.
Hitelkiváltás
Meglévő hitelei kiváltásával kedvezőbb feltételek, alacsonyabb havi törlesztőrészlet vagy átláthatóbb konstrukció is elérhető lehet.
Gépjármű-finanszírozás
Új vagy használt gépjármű vásárlásához segítünk megtalálni az igényeihez és pénzügyi lehetőségeihez illő finanszírozást.
Nem tudja, melyik hitel illik Önhöz?
Nem kell egyedül eligazodnia a feltételek között!
A hitelkonstrukciók feltételei, kedvezményei és jogosultsági szabályai eltérhetnek. Segítünk átlátni, mely lehetőségek jöhetnek szóba az Ön élethelyzetében. A MilEszt-Finance-nél Kakucson személyesen vagy online az ország bármely pontjáról segítünk kiválasztani a céljához illő megtakarítást – díjmentesen. Írjon nekünk a Kapcsolat oldalon.
Állami támogatással elérhető konstrukciók
Ismerje meg az aktuálisan elérhető államilag támogatott hitel- és otthonteremtési lehetőségeket, támogatásokat.
OSP
Otthon Start Program, első otthon megszerzését támogató, legfeljebb fix 3% kamatozású lakáshitel, amely új vagy használt ingatlan vásárlásához, illetve építéshez is felhasználható.
Babaváró
Gyermeket vállaló házaspárok számára elérhető, szabad felhasználású támogatott hitel, amely megfelelő feltételek mellett kamatmentesen is igénybe vehető.
Munkáshitel
Fiatal munkavállalók számára elérhető, kamatmentes finanszírozási lehetőség, amely szabadon felhasználható és ingatlanfedezetet sem igényel.
CSOK
Gyermeket vállaló házaspárok számára elérhető támogatott lakáshitel, amely otthonvásárláshoz vagy építéshez használható.
Falusi CSOK
Preferált kistelepüléseken elérhető otthonteremtési támogatás, amely vásárláshoz, korszerűsítéshez és bővítéshez is felhasználható.
Falusi ÁFA
Meghatározott feltételek mellett lehetőség nyílhat az építkezéshez vagy korszerűsítéshez kapcsolódó áfa egy részének visszaigénylésére.
Vállalati hitelek
KKV hitelek
Legyen szó egy induló vállalkozás első lépéseiről vagy egy már működő cég bővítéséről, a megfelelő finanszírozás alapvető a fejlődéshez. Bankfüggetlen szakértőkként segítünk Önnek eligazodni a lehetőségek között, hogy megtaláljuk a legoptimálisabb állami vagy piaci megoldást.
További hitellehetőségek
Nem minden élethelyzetre ugyanaz a finanszírozási megoldás a megfelelő. Ismerje meg további hitellehetőségeinket, és kérjen segítséget az Ön számára megfelelő konstrukció kiválasztásában.
Előre jóváhagyott, újratölthető hitelkeret a mindennapi vásárlásokhoz és a váratlan kiadásokhoz. A türelmi időszakon belüli visszafizetés esetén jellemzően kamatmentesen használható, a vásárlások után visszatérítés kapható!
A bankszámlához kapcsolódó hitelkeret, amely átmeneti pénzügyi hiány áthidalásában segíthet. Kamatot általában csak a ténylegesen felhasznált összeg és időszak után kell fizetni.
Energiahatékony ingatlan vásárlásához, építéséhez vagy korszerűsítéséhez kapcsolódó, kedvezőbb feltételű finanszírozási lehetőségek. Szóba jöhet például szigetelés, nyílászárócsere, fűtéskorszerűsítés vagy napelemes rendszer esetén.
Ingatlan megszerzése lízingkonstrukcióban, ahol a futamidő alatt a lízingbeadó marad a tulajdonos. Bizonyos élethelyzetekben alternatívát jelenthet ott, ahol a klasszikus jelzáloghitel nem járható út.
JTM-szbabályok
Mi az a JTM, és miért fontos hitelfelvételnél?
Mi is ez?
A jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató (JTM) azt határozza meg, hogy az igazolt havi nettó jövedelem mekkora része fordítható hiteltörlesztésre. A szabály célja, hogy a hitelfelvevő havi törlesztési kötelezettsége ne váljon túlzottan megterhelővé. A bank a számítás során a meglévő hitelek törlesztőrészleteit is figyelembe veszi.
2026-ban
A fő jövedelmi határ 800 000 Ft nettó havi jövedelem. Forint alapú, fedezetlen hiteleknél – például személyi kölcsönnél – 800 000 Ft alatti jövedelemnél főszabály szerint legfeljebb a jövedelem 50%-a, 800 000 Ft-tól pedig 60%-a fordítható törlesztésre. A legalább 10 éves kamatperiódusú vagy végig fix forint jelzáloghiteleknél ugyanezek a fő limitek érvényesek, míg rövidebb kamatperiódus esetén alacsonyabb JTM-korlátok vonatkoznak a hitelre.
Gyakorlat
Fontos, hogy a JTM nem azt jelenti, hogy a bank automatikusan ekkora törlesztést engedélyez. A pénzügyi intézmény ennél szigorúbb belső hitelbírálati szabályokat is alkalmazhat, és a figyelembe vehető jövedelem meghatározása is bankonként eltérhet.
Példa
600 000 Ft igazolt nettó jövedelem esetén a főszabály szerinti 50%-os JTM-limit legfeljebb 300 000 Ft összes havi hiteltörlesztést engedne. Ha azonban már van például 70 000 Ft havi törlesztőrészlete, akkor az új hitelnél elméletileg legfeljebb további 230 000 Ft havi törlesztés férhet bele. A ténylegesen felvehető hitelösszeg ettől még függ a bank hitelbírálatától, a futamidőtől és a kamattól is.
Miért velünk?
Miért érdemes hitelközvetítő segítségét igénybe venni?
Egy hitel kiválasztása sok esetben évekre vagy akár évtizedekre meghatározza a családi vagy vállalkozási költségvetést. Éppen ezért nem mindegy, hogy milyen kamat, havi törlesztőrészlet, futamidő és egyéb banki feltételek mellett születik meg a döntés. A különböző pénzügyi intézmények ajánlatai között jelentős eltérések lehetnek, miközben a jogosultsági feltételek, az elvárt jövedelem, az ingatlanfedezet, a szükséges önerő és az igényléshez szükséges dokumentumok is bankonként változhatnak.
A MilEszt-Finance hitelközvetítői szolgáltatásának célja, hogy segítséget nyújtson ezeknek a lehetőségeknek az áttekintésében. Legyen szó lakáshitelről, személyi kölcsönről, szabad felhasználású jelzáloghitelről, hitelkiváltásról, gépjármű-finanszírozásról vagy vállalkozói hitelről, az ügyfél élethelyzetét és finanszírozási célját figyelembe véve keressük a szóba jöhető konstrukciókat.
Az államilag támogatott lehetőségek esetében is fontos a részletes előzetes tájékozódás. Az Otthon Start, CSOK Plusz, Babaváró hitel, Munkáshitel, Falusi CSOK, valamint az egyéb aktuális otthonteremtési támogatások eltérő jogosultsági feltételekkel rendelkeznek. Segítünk áttekinteni, hogy az adott élethelyzetben mely konstrukciók jöhetnek szóba, illetve milyen feltételekkel kombinálhatók egymással.
Díjmentes hitelközvetítés
A MilEszt-Finance hitelközvetítői szolgáltatása az ügyfelek számára díjmentesen vehető igénybe. Ez azt jelenti, hogy a lehetőségek áttekintése, a banki konstrukciók összehasonlítása és a hitelügyintézésben nyújtott közvetítői segítség miatt az ügyfélnek nem kell külön közvetítői díjat fizetnie.
Így akkor is érdemes segítséget kérni, ha már van banki ajánlata, de szeretné megtudni, hogy elérhető-e más konstrukció vagy kedvezőbb lehetőség.
Személyre szabott finanszírozási lehetőségek
Nincs két teljesen egyforma hiteligény. Más konstrukció lehet megfelelő egy első lakását megvásárló fiatalnak, egy nagyobb otthonba költöző családnak, egy meglévő hitelét kedvezőbb feltételekre cserélni kívánó ügyfélnek vagy egy beruházást tervező vállalkozásnak.
Az Ön céljai, jövedelmi helyzete, meglévő kötelezettségei és finanszírozási igénye alapján vizsgáljuk meg a szóba jöhető hitellehetőségeket. A cél nem pusztán egy hitel megtalálása, hanem olyan konstrukció keresése, amely a lehetőségekhez és a hosszabb távú pénzügyi tervekhez is megfelelően illeszkedik.
Több pénzügyi intézmény lehetőségei
Egyetlen bank ajánlata nem feltétlenül mutatja meg a teljes piacot. Az egyes pénzügyi intézmények eltérő kamatokat, kedvezményeket, jóváírásokat, jövedelmi feltételeket és hitelbírálati szempontokat alkalmazhatnak.
Hitelközvetítőként több pénzügyi intézmény konstrukcióit is figyelembe tudjuk venni, így szélesebb körből kereshetjük az adott ügyfél számára szóba jöhető megoldást. Ez különösen fontos lehet lakásvásárlás, építkezés, felújítás, hitelkiváltás vagy nagyobb összegű finanszírozás esetén.
Segítség a hitelügyintézés teljes folyamatában
A megfelelő konstrukció kiválasztása csak az első lépés. A hiteligényléshez jövedelemigazolásokra, bankszámlakivonatokra, ingatlanokkal kapcsolatos dokumentumokra és további banki igazolásokra is szükség lehet.
Segítünk áttekinteni a szükséges dokumentumokat, előkészíteni az igénylést és követni a hitelügyintézés folyamatát. Ezzel csökkenthető annak az esélye, hogy egy hiányzó dokumentum vagy félreértett feltétel miatt felesleges köröket kelljen futni.
Hitelügyintézés országosan
Szolgáltatásaink nem kizárólag egyetlen településen érhetők el. Országosan segítünk hitel- és finanszírozási lehetőségek felkutatásában, így Budapestről, Pest megyéből és vidékről érkező ügyfelek számára egyaránt rendelkezésre állunk.
Akár Budapest, Kecskemét, Szolnok, Szeged, Debrecen, Győr, Pécs, Miskolc vagy az ország más településén szeretne lakást vásárolni, otthont építeni, meglévő hitelét kiváltani vagy finanszírozást keresni, érdemes már a döntés előtt áttekinteni a rendelkezésre álló lehetőségeket. Ha a személyes ügyintézést részesíti előnyben, abban az esetben Budapesten tudunk találkozni vagy kakucsi irodánkban tudjuk Önt fogadni.
A digitális ügyintézésnek köszönhetően az egyeztetés jelentős része távolról is megoldható, így nem feltétlenül szükséges személyesen bankfiókról bankfiókra járni.
Lakossági, támogatott és vállalkozói hitelek egy helyen
A MilEszt-Finance segítségével többféle finanszírozási célhoz kereshet megfelelő konstrukciót. Lakáshitel, személyi kölcsön, hitelkiváltás, szabad felhasználású jelzáloghitel, gépjármű-finanszírozás, Otthon Start, CSOK Plusz, Babaváró hitel, Munkáshitel, Falusi CSOK és KKV-finanszírozás esetén is érdemes a lehetőségeket még a döntés előtt áttekinteni.
Egy jól megválasztott hitelkonstrukció nem csupán a jelenlegi finanszírozási igény megoldásáról szól. A havi törlesztőrészlet, a futamidő és a teljes visszafizetendő összeg hosszú távon is hatással lehet a családi vagy vállalkozási költségvetésre, ezért fontos, hogy a döntés megfelelő információk alapján szülessen meg.
Gyakran ismételt kérdések
Itt megtalálja a leggyakoribb kérdésekre a válaszokat – ha valami kimaradt, hívjon minket bizalommal.
A MilEszt-Finance hitelközvetítői szolgáltatása az ügyfelek számára díjmentes. Segítünk áttekinteni a szóba jöhető finanszírozási lehetőségeket, összehasonlítani az ajánlatokat és végigkísérni a hitelügyintézés folyamatát.
A bankok hitelfeltételei, kamatai, kedvezményei és bírálati szempontjai eltérhetnek. Hitelközvetítő segítségével több pénzügyi intézmény lehetőségeit is áttekintheti anélkül, hogy egyenként kellene felkeresnie a bankokat, valamint egyedi, kedvezőbb kamatot is kaphat.
A hitelügyintézés számos lépése online vagy távolról is elvégezhető. A pontos folyamat az igényelt hiteltípustól és a választott pénzügyi intézménytől függ, egyes esetekben személyes megjelenésre is szükség lehet a kiválasztott bankfiókban.
A szükséges dokumentumok hiteltípusonként és bankonként eltérhetnek. Általában személyes okmányokra, jövedelemigazolásra és bankszámlakivonatokra, ingatlanfedezet esetén pedig az ingatlanhoz kapcsolódó dokumentumokra is szükség lehet.
A hitelbírálat és folyósítás időtartama függ a hitel típusától, az igénylő helyzetétől, a dokumentáció teljességétől és a választott bank folyamatától. Személyi kölcsön esetén általában gyorsabb, míg jelzáloghiteleknél hosszabb ügyintézéssel kell számolni.
Lakáshitel igényléséhez megfelelő, igazolható jövedelemre, hitelképességre és jellemzően önerőre van szükség. A pontos feltételeket a megvásárolni kívánt ingatlan értéke, az igényelt hitel összege és az adott bank szabályai is befolyásolják.
A szükséges önerő mértéke több tényezőtől függ, többek között az ingatlan értékétől, az ügyfél élethelyzetétől és a finanszírozó bank feltételeitől. Bizonyos esetekben kedvezőbb önerőszabályok is alkalmazhatók. Nagy általánosságban 20%-30% között várható.
A személyi kölcsön jellemzően szabad felhasználású és ingatlanfedezet nélkül igényelhető. Felhasználható például felújításra, nagyobb vásárlásra, váratlan kiadásokra vagy más személyes pénzügyi cél megvalósítására.
Hitelkiváltás akkor lehet érdekes, ha meglévő hitelét kedvezőbb feltételekkel, alacsonyabb havi törlesztőrészlettel vagy átláthatóbb konstrukcióval szeretné lecserélni. Több meglévő hitel bizonyos esetekben egyetlen hitellé is összevonható.
A személyi kölcsönhöz nincs szükség ingatlanfedezetre, és az ügyintézése is gyorsabb lehet. A szabad felhasználású jelzáloghitel ingatlanfedezet mellett igényelhető, ugyanakkor nagyobb hitelösszeg, kedvezőbb kamat és hosszabb futamidő is elérhető lehet.
Az Otthon Start elsősorban az első saját otthon megszerzését segítő, kedvezményes kamatozású lakáshitel. A jogosultságot több feltétel – többek között az ingatlantulajdonra, a társadalombiztosítási jogviszonyra és a banki hitelképességre vonatkozó szabályok – határozza meg.
A CSOK Plusz gyermeket vállaló házaspárok számára elérhető támogatott lakáshitel. A jogosultság többek között a gyermekvállalástól, az életkortól, a társadalombiztosítási jogviszonytól és az ingatlancél teljesülésétől függ.
A Babaváró támogatott, szabad felhasználású hitelkonstrukció házaspárok számára. Az igényléshez jogszabályban meghatározott életkori, társadalombiztosítási és egyéb jogosultsági feltételeknek, valamint a bank hitelbírálati követelményeinek is meg kell felelni.
A Munkáshitel fiatal, dolgozó személyek számára kialakított támogatott finanszírozási lehetőség. Jogosultsága többek között az életkortól, munkavégzéstől, társadalombiztosítási jogviszonytól és legmagasabb iskolai végzettségtől függ.
A Falusi CSOK meghatározott preferált kistelepüléseken igénybe vehető otthonteremtési támogatás, míg a CSOK Plusz egy kedvezményes kamatozású támogatott lakáshitel. Bizonyos élethelyzetekben a különböző otthonteremtési lehetőségek egymással is kombinálhatók.
Igen, a meglévő hitel önmagában nem feltétlenül zárja ki egy újabb hitel felvételét. A bank azonban figyelembe veszi a meglévő havi törlesztőrészleteket, a jövedelmet és az összes fennálló pénzügyi kötelezettséget.
A felvehető hitel összege függ a nettó igazolt jövedelemtől, meglévő tartozásoktól, a választott konstrukciótól, valamint jelzáloghitel esetén az ingatlan értékétől is. Pontosabb lehetőségek csak az egyéni helyzet ismeretében határozhatók meg.
Igen. Egyéni vállalkozók, társas vállalkozások és KKV-k számára is többféle finanszírozási forma érhető el, például beruházási hitel, forgóeszköz-finanszírozás vagy más vállalkozói hitelkonstrukció.
Igen. Hitelközvetítői szolgáltatásunk országosan elérhető, így Budapestről, Pest megyéből és Magyarország más településeiről is fordulhat hozzánk. Az egyeztetés és az ügyintézés jelentős része távolról is megoldható.
Igen. Egy meglévő banki ajánlat mellett is érdemes lehet áttekinteni más pénzügyi intézmények lehetőségeit. A kamat mellett a teljes visszafizetendő összeg, a havi törlesztőrészlet, a kedvezmények és az egyéb feltételek is eltérhetnek.
A JTM, vagyis jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató azt szabályozza, hogy az igazolt nettó havi jövedelem mekkora része fordítható hiteltörlesztésre. A bank a számítás során a meglévő hitelek havi törlesztőrészleteit is figyelembe veszi. Minél magasabb a meglévő törlesztési teher, annál kisebb lehet az új hitelre fordítható havi keret. A ténylegesen igényelhető hitelösszeg azonban nemcsak a JTM-től, hanem a bank hitelbírálatától, a futamidőtől, a kamattól és az ügyfél egyéb pénzügyi körülményeitől is függ.
A KHR, vagyis Központi Hitelinformációs Rendszer a magyarországi pénzügyi intézmények által használt hitelinformációs adatbázis. A korábban használt BAR-lista elnevezés ma már nem hivatalos, de a köznyelvben továbbra is gyakran használják. A KHR nem kizárólag problémás tartozásokat tart nyilván, hanem a hitelszerződésekhez kapcsolódó pozitív és negatív adatokat is tartalmazhat.
Aktív negatív KHR státusz esetén a hagyományos banki hitelfelvétel lehetősége erősen korlátozott, és a legtöbb bank nem nyújt új hitelt. Az aktív státusz azt jelenti, hogy a KHR-be kerülést eredményező tartozás még nem rendeződött. Ilyen helyzetben elsőként általában a fennálló tartozás rendezése szükséges, és csak ezt követően érdemes új hitellehetőségeket vizsgálni.
Passzív KHR státusz esetén a korábbi tartozás már rendezésre került, azonban az adat meghatározott ideig még szerepelhet a rendszerben. Egyes pénzügyi intézmények bizonyos feltételekkel passzív KHR mellett is nyújthatnak hitelt, míg más bankok csak a nyilvántartási időszak lejárta után fogadják be az igénylést. A lehetőségeket ezért mindig az adott bank aktuális szabályai alapján kell megvizsgálni.
A pozitív KHR azt jelenti, hogy az ügyfél hitelszerződéseivel kapcsolatos adatok rendezett módon szerepelnek a rendszerben, és nincs negatív mulasztási információ. A korábbi, megfelelően teljesített hitelek önmagukban nem jelentenek hátrányt, és a bank számára képet adhatnak az ügyfél korábbi hitelmúltjáról. A pozitív KHR azonban nem jelent automatikus hiteljóváhagyást, mert minden új igénylésnél külön hitelbírálat történik.
Tegye meg az első lépést!
Ne halogassa – foglaljon díjmentes időpontot még ma, keressen bennünket még ma, és segítünk megtalálni a legkedvezőbb pénzügyi megoldásokat az Ön és családja számára!