Ismertetők, Hiteltermékek, Jelzáloghitel

Szabad felhasználású jelzáloghitel

Ingatlanfedezet mellett nyújtott kölcsön, teljesen szabad felhasználásra!

Foglaljon időpontot

Legfontosabb tudnivalók

Az igényelhető összeg felső határát az ingatlan értéke és az Ön igazolt jövedelme határozza meg közösen. A jogszabályok szerint a hitel összege nem haladhatja meg a fedezetként felajánlott ingatlan forgalmi értékének 80 százalékát. Mivel a háttérben ingatlan áll, a kamatok lényegesen alacsonyabbak maradnak a fedezetlen hitelekhez képest.

A futamidő akár 20-25 év is lehet, ami lehetővé teszi a havi törlesztőrészletek jelentős csökkentését. Fontos azonban számolni az induló költségekkel, mint például az értékbecslés, a közjegyzői díj és a földhivatali bejegyzés. A hosszú távú kamatfixálás itt is garantálja a törlesztőrészletek biztonságát és kiszámíthatóságát.

Előnyök

Miért érdemes szabad felhasználású jelzáloghitelt választani?

A szabad felhasználású jelzáloghitel egy olyan sokoldalú pénzügyi megoldás, amely egyesíti a személyi kölcsönök kötetlenségét a lakáshitelek kedvező kamatozásával. Ennél a hiteltípusnál a pénzintézet nem írja elő, hogy mire kell fordítani a felvett összeget, így az ügyfél saját döntése alapján fordíthatja azt korábbi hitelek kiváltására, vállalkozásindításra, nagyobb értékű fogyasztási cikkek megvásárlására vagy akár egy ingatlan önerő-kiegészítésére is. A szabadság ára azonban az ingatlanfedezet bevonása, ami azt jelenti, hogy a bank jelzálogjogot jegyez be a felajánlott – jellemzően per- és tehermentes – ingatlanra a kölcsön visszafizetésének biztosítékaként.

Kalkuláljon

Információk

Alapfeltételek

Magyarországi lakcím és az adórezidensi státusz

Külföldi állampolgárok is kaphatnak ilyen hitelt, ha Magyarországon élnek és rendelkeznek megfelelő tartózkodási/letelepedési engedéllyel.

Ne álljon próbaidő vagy felmondás alatt

Általában elegendő a jelenlegi munkahelyen eltöltött 3-6 hónap (a próbaidő lejárta után), és összesen legalább 6 hónap folyamatos munkaviszony, illetve jelenleg ne álljon felmondás alatt.

Megfelelő igazolt jövedelem és hitelképesség

Ez a legkritikusabb pont. Mivel a bank nem tudja, mire költi a pénzt, a bírálat során nagyon szigorúan nézik, hogy a jövedelme stabil-e, és elbírja-e a törlesztőrészletet a JTM (jövedelemarányos törlesztési mutató) szabályai szerint.

További tudnivalók

A legfontosabb információk a szabad felhasználású jelzáloghitelről

Akár több tízmillió forintot is kaphat bármilyen egyéni célra

Házasság és gyermekvállalás nélkül, egyedül is bárki igényelheti

Végig kiszámítható: rögzített törlesztőrészletek a választott kamatperiódus alatt

Saját ingatlan fedezete mellett bármilyen életszínvonal-növelő célra elérhető

Az ingatlan forgalmi értékének akár 80%-áig terjedő hitelösszeg

Más hitelek kiváltására és optimalizálására is kiválóan alkalmas

Nincs szükség számlákra vagy hitelcél igazolására: a felvett összeget szabadon költheti utazásra, autóvásárlásra, vállalkozása beindítására vagy korábbi, drágább hitelei kiváltására.

Mivel a hitel mögött ingatlan áll biztosítékként, a kamatok lényegesen alacsonyabbak, mint a fedezetlen személyi kölcsönöknél.

Az alsó korhatár 18-21 év, a felső pedig általában 70-75 év a hitel lejáratakor.

Itt nem klasszikus önerőről beszélünk, hanem arról, hogy a bank az ingatlan értékének maximum a 80%-át adja oda hitelként. Ha ennél több pénzre van szüksége, plusz ingatlant kell bevonnia.

Igényelhetem?

Igényelheti, ha…

Rendelkezik tehermentes (vagy jól terhelhető) ingatlanfedezettel

Rendszeres, igazolható jövedelme van

Nincs negatív információja a KHR-ben

Betöltötte a 18. életévét, és a lejáratkor nem lesz idősebb 70-75 évnél

Lezárult a próbaideje a jelenlegi munkahelyén

Magyarországi lakcímmel rendelkezik

Nem igényelheti, ha…

Szerepel a KHR negatív adóslistáján (aktív BAR lista)

Nincs igazolható jövedelme

A felajánlott ingatlan nem hitelezhető

A jövedelme nem bírja el a kért összeget a JTM szabályai szerint

Felmondás alatt áll, vagy még a próbaidejét tölti a munkahelyén

Az ingatlan piaci értéke túl alacsony ahhoz, hogy a kért hitelösszeget fedezze

Házastársak esetén a jövedelmek összeadódnak, ami segíthet a magasabb hitelösszeg elérésében. Fontos azonban, hogy a hitelbírálat során mindkét fél múltját vizsgálják (pl. KHR-státusz), és a házastársat minden esetben adóstársként bevonják az ügyletbe!

Gyakori kérdések

Tényleg bármire elkölthetem a felvett összeget, nem kell számlákkal elszámolnom?

Igen, a szabad felhasználású jelzáloghitel legnagyobb előnye, hogy a bank nem kéri a pénz felhasználásának igazolását, így nincs szükség számlák bemutatására. Az összeget fordíthatja meglévő adósságok rendezésére, autóvásárlásra, vagy akár egy családi vállalkozás beindítására is, a bank csak a rendszeres törlesztést kéri számon.

Miért éri meg jobban ez a hitel, mint egy sima személyi kölcsön?

Mivel a szabad felhasználású jelzáloghitel mögött egy ingatlan áll fedezetként, a bank kockázata alacsonyabb, ezért lényegesen kedvezőbb kamatszinteket tud biztosítani. Emellett a futamidő is sokkal hosszabb lehet, akár 20-25 év, ami egy nagyobb összeg felvétele esetén is elviselhető mértékű havi törlesztőrészletet eredményez.

Lehet-e olyan ingatlan a fedezet, amelyen már van másik hitel?

Általában a bankok elvárják, hogy az ingatlan tehermentes legyen, de létezik megoldás arra is, ha már van rajta jelzálog. Ilyenkor a legtöbb pénzintézet előírja a meglévő hitel kiváltását az új kölcsönből, vagy csak akkor fogadja el a fedezetet, ha mindkét hitel ugyanannál a banknál van és az ingatlan értéke elegendő fedezetet nyújt mindkettőre.

Mi történik, ha nem tudom fizetni a részleteket?

Mivel ez egy jelzálogalapú hitel, fizetési nehézség esetén a fedezetül felajánlott ingatlan veszélybe kerülhet, végső esetben pedig végrehajtás alá vonhatják. Rendkívül fontos, hogy probléma esetén azonnal vegye fel a kapcsolatot a bankkal vagy velem, mint közvetítővel, mert a futamidő módosításával vagy átmeneti fizetési könnyítéssel elkerülhető a legrosszabb forgatókönyv.

Milyen kezdeti költségekkel kell számolnom az igényléskor?

A szabad felhasználású jelzáloghitelnél hasonló induló költségekkel kell kalkulálni, mint egy lakáshitelnél: ilyen az értékbecslési díj, a közjegyzői okirat költsége és a földhivatali ügyintézés díja. Ezek az összegek gyakran elérik a százezer forintos nagyságrendet, bár sok bank akció keretében ezeknek egy részét vagy egészét átvállalja vagy utólag visszatéríti az ügyfélnek.