Nyugdíjbiztosítás
Megtakarítás és védelem
A nyugdíjbiztosítás egyszerre megtakarítás és biztosítás: a befizetéseiből befektetési portfólió épül, emellett haláleset, rokkantság és a nyugdíjkorhatár elérése esetére szolgáltatást is nyújt.
20% adójóváírás
Az éves díj 20%-át, legfeljebb 130 000 forintot igényelhet vissza – ehhez 650 000 forint éves befizetés szükséges. A NAV az összeget a biztosítási szerződésére utalja, tehát a visszatérítés is a megtakarítást növeli.
Hosszú távra szól
A konstrukció a nyugdíjkorhatárig szól, és a szerződés tizedik évétől adómentes a hozam. Idő előtti megszüntetésnél a kapott adójóváírást 20%-os büntetőkamattal együtt vissza kell fizetni.
Amit a nyugdíjbiztosításról tudni érdemes
A nyugdíjbiztosítás a nyugdíjpénztárnál drágább, cserébe biztosítási védelmet is ad, és fegyelmezettebb megtakarításra ösztönöz. A két konstrukció jóváírási kerete külön-külön is kihasználható. Hat dolog, ami eldönti, melyik való Önnek.
01
Az adójóváírás működése
A visszaigényelhető összeg az éves díj 20%-a, legfeljebb 130 000 forint. Ha emellett nyugdíjpénztári tagsága vagy NYESZ-számlája is van, a nyugdíjcélú jóváírások együttes felső határa évi 280 000 forint – a keretek tehát összeadódnak, de van közös plafon.
02
Biztosítási védelem
A megtakarítás mellett haláleset, baleseti rokkantság és súlyos betegség esetére is nyújt szolgáltatást. Ez az, amiben érdemben többet ad egy pénztárnál: ha Önnel történik valami, a család nem marad fedezet nélkül.
03
Költségek
A biztosítási konstrukció költségterhelése magasabb a pénztárinál: kezdeti költség, alapkezelési díj és kockázati díj is felmerül. Ezért itt különösen fontos a teljes költségmutató, a TKM összehasonlítása.
04
Adómentes hozam a 10. évtől
A szerződés tizedik évétől a keletkezett hozam kamatadó-mentes. Ez azt is jelenti, hogy a konstrukció valóban hosszú távra van kitalálva – rövidebb időtávon a költségei nem térülnek meg.
05
Idő előtti megszüntetés
Ha nyugdíj előtt szünteti meg a szerződést, a korábban kapott adójóváírást 20%-os büntetőkamattal együtt vissza kell fizetnie, a hozamra pedig 15% személyi jövedelemadó terheli. Ezt a kockázatot előre reálisan kell mérlegelni.
06
Rendszeres díjfizetés
A nyugdíjbiztosítás rendszeres díjfizetést vár el, és a kihagyás komolyabb következménnyel járhat, mint egy pénztárnál. Cserébe éppen ez a fegyelem az, ami sokaknál egyáltalán működővé teszi a hosszú távú megtakarítást.
Nyugdíjbiztosítás vagy nyugdíjpénztár?
Nem kell egyedül eligazodnia a feltételek között!
A két konstrukció költsége, rugalmassága és szolgáltatása jelentősen eltér – és sokaknál a kettő együtt a legjobb megoldás. A MilEszt-Finance-nél Kakucson személyesen vagy online az ország bármely pontjáról átnézzük, mi illik az Ön időtávjához – díjmentesen.
Miért jó a nyugdíjbiztosítás?
Egyszerre ad nyugdíjcélú megtakarítást, biztosítási védelmet és 20% adójóváírást. A pénztári tagság mellett is köthető, és a jóváírási keretek részben összeadódnak – így egy magasabb éves állami támogatás érhető el, mint bármelyik konstrukcióval önmagában.
20% adójóváírás
Az éves díj ötöde visszaigényelhető, legfeljebb 130 000 forint értékben.
Biztosítási védelem
Haláleset, baleseti rokkantság és súlyos betegség esetére is nyújt szolgáltatást.
Adómentes hozam
A szerződés tizedik évétől a keletkezett hozam kamatadó-mentessé válik.
Pénztár mellé is
A nyugdíjpénztári tagság mellett is köthető, a 280 ezer forintos együttes kereten belül.
Kinek éri meg?
A nyugdíjbiztosítás akkor működik jól, ha valóban hosszú távra tervez, a rendszeres díjat végig tudja fizetni, és a biztosítási védelem is szempont. Az alábbiak általános szempontok – a részleteket mindig egyedileg érdemes megnézni.
Érdemes lehet, ha…
Legalább tíz-tizenöt év van hátra a nyugdíjkorhatárig
Fizet személyi jövedelemadót, amiből az adójóváírás fedezhető
A megtakarítás mellé biztosítási védelmet is szeretne
Már kihasználta a nyugdíjpénztári keretet, és tovább emelné az állami jóváírást
A rendszeres díjfizetést végig biztosan tudja vállalni
Fontos, hogy a család anyagi biztonságban legyen, ha Önnel történik valami
Segít a fegyelem: kötött konstrukcióval könnyebben tart ki a megtakarítás mellett
Kevésbé éri meg, ha…
Nincs személyi jövedelemadó-fizetési kötelezettsége – nincs miből jóváírni
Néhány éven belül szüksége lehet a pénzre
Bizonytalan, hogy a rendszeres díjat végig tudja-e fizetni
A legalacsonyabb költségű megoldást keresi – arra a nyugdíjpénztár való
Már kimerítette a nyugdíjcélú jóváírások éves 280 ezer forintos keretét
Gyakran ismételt kérdések
Itt megtalálja a leggyakoribb kérdésekre a válaszokat – ha valami kimaradt, hívjon minket bizalommal.
Az éves díj 20%-a, legfeljebb 130 000 forint – ehhez 650 000 forint éves befizetés szükséges. Ha nyugdíjpénztári tagsága vagy NYESZ-számlája is van, az összes nyugdíjcélú jóváírás együtt legfeljebb évi 280 000 forintot tehet ki. Feltétel, hogy legyen elegendő befizetett személyi jövedelemadója.
A pénztár olcsóbb és rugalmasabb, magasabb, 150 ezer forintos jóváírási kerettel; a kihagyott befizetés nem szünteti meg a tagságot. A biztosítás drágább, de védelmet is ad, és fegyelmezettebb megtakarításra ösztönöz. Sokan a kettőt együtt használják, mert a keretek a 280 ezres plafonig összeadódnak.
A korábban kapott adójóváírást 20%-os büntetőkamattal együtt vissza kell fizetnie, a keletkezett hozam pedig 15% személyi jövedelemadó alá esik. Emiatt a nyugdíjbiztosítás valóban csak akkor jó választás, ha a hosszú távú díjfizetést reálisan vállalni tudja.
A szerződés tizedik évétől. Az ezt követően keletkező hozamra nem kell kamatadót fizetni. Ez is azt támasztja alá, hogy a konstrukció hosszú időtávra készült – néhány év alatt a költségei nem térülnek meg.
A szerződéstől függően haláleset, baleseti rokkantság és bizonyos súlyos betegségek esetén nyújt szolgáltatást, a megtakarítás mellett. A fedezetek köre, összege és a kizárások biztosítónként eltérnek – ezért a díj mellett mindig a szolgáltatási táblát is érdemes összevetni.
Tegye meg az első lépést!
Ne halogassa – foglaljon díjmentes időpontot még ma, keressen bennünket még ma, és segítünk megtalálni a legkedvezőbb pénzügyi megoldásokat az Ön és családja számára!