Önkéntes nyugdíjpénztár
Hosszú távú megtakarítás
A nyugdíjpénztár a nyugdíjas évekre szóló öngondoskodás alapformája. A befizetéseit a pénztár befekteti, a megtakarítás pedig a nyugdíjkorhatár elérésekor válik hozzáférhetővé.
20% adójóváírás
Az éves befizetés 20%-át, legfeljebb 150 000 forintot igényelhet vissza – ehhez 750 000 forint éves befizetés szükséges. A NAV az összeget a pénztári számlájára utalja, tehát a visszatérítés is a megtakarítását növeli.
Rugalmas befizetés
A vállalt tagdíj módosítható, és eseti befizetéssel bármikor kiegészíthető. Ha egy hónapban kihagyja, az nem szünteti meg a tagságot – ellentétben egy biztosítási szerződéssel.
Amit a nyugdíjpénztárról tudni érdemes
Az önkéntes nyugdíjpénztár Magyarországon a legelterjedtebb nyugdíjcélú megtakarítás: alacsony költségű, rugalmas, és 20% állami adójóváírás jár rá. Cserébe a pénz hosszú időre lekötődik. Hat dolog, amit érdemes végiggondolni.
01
Az adójóváírás működése
A visszaigényelhető összeg a befizetés 20%-a, legfeljebb évi 150 000 forint. Ha emellett nyugdíjbiztosítása vagy NYESZ-számlája is van, a nyugdíjcélú jóváírások együttes felső határa évi 280 000 forint.
02
Mikor férhet hozzá
A megtakarítás a nyugdíjkorhatár elérésekor, illetve a tagsági jogviszony tizedik évétől – meghatározott feltételekkel – válik hozzáférhetővé. Korábbi felvétel esetén az adójóváírást vissza kell fizetni, és a hozam is adókötelessé válik.
03
Költségek és fedezeti arány
A pénztár a befizetés egy részét működésre és likviditásra fordítja, a többi kerül a fedezeti tartalékba. Ez az arány pénztáranként eltér, és több évtized alatt milliós különbséget okozhat – ez a legfontosabb választási szempont.
04
Portfólióválasztás
A legtöbb pénztárnál választhat kockázati szintet: a kiegyensúlyozottabb portfóliók stabilabbak, a dinamikusabbak hosszú távon többet hozhatnak, de nagyobb ingadozással. A nyugdíjig hátralévő idő dönti el, melyik való Önnek.
05
Munkáltatói hozzájárulás
A munkáltató is fizethet a pénztári számlájára béren kívüli juttatásként. Ez a munkavállalónak kedvezőbb, mint ugyanakkora bruttó bérnövekmény, mert a juttatás közterhe alacsonyabb.
06
Adómentes hozam
A számlán képződő hozam után nem kell kamatadót fizetnie, ha a megtakarítást a feltételek szerint, nyugdíjcélra veszi igénybe. Hosszú távon ez önmagában is érdemi különbséget jelent egy sima banki megtakarításhoz képest.
Nem tudja, melyik pénztár és portfólió való Önnek?
Nem kell egyedül eligazodnia a feltételek között!
A pénztárak költséglevonása, hozamtörténete és portfóliókínálata jelentősen eltér. A MilEszt-Finance-nél Kakucson személyesen vagy online az ország bármely pontjáról átnézzük, mi illik az Ön időtávjához – díjmentesen.
Miért jó az önkéntes nyugdíjpénztár?
Az állami nyugdíj önmagában a legtöbb esetben érzékelhető életszínvonal-csökkenéssel jár. A nyugdíjpénztár ezt hivatott kiegészíteni, méghozzá úgy, hogy az állam a befizetés ötödét visszaadja – ez önmagában olyan induló előny, amit piaci megtakarítással nehéz hozni.
20% adójóváírás
Évente a befizetés ötöde visszaigényelhető, legfeljebb 150 000 forint értékben.
Rugalmas
A tagdíj módosítható, eseti befizetéssel bármikor kiegészíthető, kihagyás nem szünteti meg.
Adómentes hozam
Nyugdíjcélú felhasználásnál a hozam után nem kell kamatadót fizetnie.
Alacsony költség
A pénztári konstrukció költségterhelése jellemzően alacsonyabb a biztosítási megoldásokénál.
Kinek éri meg?
A nyugdíjpénztár akkor működik jól, ha hosszú időtávban gondolkodik, és van befizetett személyi jövedelemadója, amiből az adójóváírás fedezhető. Az alábbiak általános szempontok – a részleteket mindig egyedileg érdemes megnézni.
Érdemes lehet, ha…
Legalább tíz-tizenöt év van hátra a nyugdíjkorhatárig
Fizet személyi jövedelemadót, amiből az adójóváírás fedezhető
Rendszeresen, kis összeggel is tudna félretenni
Fontos, hogy a befizetés rugalmasan módosítható legyen
A munkáltatója hozzájárulást is fizet a pénztárba
Alacsony költségű megoldást keres a nyugdíjcélú megtakarításra
Nem zavarja, hogy a pénz hosszú időre lekötődik
Kevésbé éri meg, ha…
Nincs személyi jövedelemadó-fizetési kötelezettsége – nincs miből jóváírni
Néhány éven belül szüksége lehet a pénzre
Rövid távú, szabadon hozzáférhető tartalékot szeretne
Már kimerítette a nyugdíjcélú jóváírások éves 280 ezer forintos keretét
Garantált, fix hozamot vár – a pénztári portfóliók értéke ingadozhat
Gyakran ismételt kérdések
Itt megtalálja a leggyakoribb kérdésekre a válaszokat – ha valami kimaradt, hívjon minket bizalommal.
Az éves befizetés 20%-a, legfeljebb 150 000 forint – ehhez 750 000 forint befizetés kell. Ha nyugdíjbiztosítása vagy NYESZ-számlája is van, a nyugdíjcélú jóváírások együtt legfeljebb évi 280 000 forintot tehetnek ki. Feltétel, hogy legyen elegendő befizetett személyi jövedelemadója.
A nyugdíjkorhatár elérésekor adómentesen, illetve a tagsági jogviszony tizedik évétől, meghatározott feltételekkel. Ha ennél korábban veszi fel, a korábban kapott adójóváírást vissza kell fizetnie, a hozam pedig adókötelessé válik – ezért érdemes tényleg hosszú távra tervezni.
A nyugdíjig hátralévő idő dönti el. Húsz év távlatában a dinamikusabb, részvénytúlsúlyos portfóliók hosszú távon jellemzően többet hoznak, cserébe jobban ingadoznak. A nyugdíjhoz közeledve érdemes fokozatosan a kiegyensúlyozottabb portfóliók felé mozdulni.
Semmi drámai: a tagság megmarad, a pénztár nem mondja fel a szerződést. Ilyenkor jellemzően a hozamból vonja le a működési költséget. Ez az egyik legfontosabb különbség a biztosítási alapú nyugdíjmegoldásokhoz képest, ahol a fizetés kihagyása komolyabb következménnyel járhat.
A pénztár olcsóbb és rugalmasabb, a magasabb, 150 ezer forintos jóváírási kerettel. A nyugdíjbiztosítás drágább, viszont biztosítási védelmet is tartalmaz, és fegyelmezettebb megtakarításra ösztönöz. Sokan a kettőt együtt használják, mert a jóváírási keretek külön-külön is kihasználhatók a 280 ezres összeghatárig.
Tegye meg az első lépést!
Ne halogassa – foglaljon díjmentes időpontot még ma, keressen bennünket még ma, és segítünk megtalálni a legkedvezőbb pénzügyi megoldásokat az Ön és családja számára!