Egészségpénztár
Bárki nyithat
Az egészségpénztári tagság 16 éves kortól nyitva áll, munkaviszonytól és jövedelemtől függetlenül. A munkáltató is fizethet hozzájárulást a tag számlájára béren kívüli juttatásként.
20% adójóváírás
Az éves befizetés 20%-át, legfeljebb 150 000 forintot igényelhet vissza az adóbevallásában. Feltétel, hogy az adott évben legyen elegendő befizetett személyi jövedelemadója, amiből az összeg fedezhető.
Azonnal felhasználható
Nem kell nyugdíjkorig várni: az egyenleg a befizetést követően azonnal használható. Az egészségpénztári kártyával a szerződött gyógyszertárakban és rendelőkben közvetlenül fizethet.
Amit az egészségpénztárról tudni érdemes
Az egészségpénztár nem klasszikus megtakarítás, hanem egy adókedvezményes fizetési forma az egészségügyi kiadásaira. Amit amúgy is kifizetne – gyógyszert, fogászatot, szemüveget –, azt a pénztáron keresztül 20%-kal olcsóbban teheti meg. Hat dolog, ami eldönti, mennyit nyer vele.
01
Az adójóváírás működése
Az éves befizetés 20%-a jár vissza, legfeljebb 150 000 forint – ehhez 750 000 forint befizetés szükséges. A NAV nem a bankszámlájára, hanem a pénztári számlájára utalja az összeget, tehát a visszatérítés is a keretét növeli.
02
Mire költhető
Gyógyszerre, gyógyászati segédeszközre, szemüvegre és kontaktlencsére, fogászati kezelésre, magánorvosi ellátásra, laborvizsgálatra, szűrésre, gyógytornára és gyógyfürdőre. Vényköteles és vény nélküli készítményre egyaránt.
03
Kártyás fizetés
Az egészségpénztári kártyával a szerződött szolgáltatóknál a helyszínen fizethet, nem kell utólag számlát beküldenie és megvárnia a visszatérítést. Ez a gyakorlatban a legkényelmesebb felhasználási mód.
04
A család kiadásai is
Nemcsak a saját, hanem a közeli hozzátartozói egészségügyi számláit is elszámolhatja a pénztári egyenlegéből – gyermekét, házastársát, szülőjét is beleértve.
05
Költségek és fedezeti arány
A pénztár a befizetés egy részét működési és likviditási célra vonja le, a maradék a fedezeti tartalékba kerül. Ez az arány pénztáranként eltér, és hosszú távon sokat számít – ezért érdemes összehasonlítani, mielőtt választ.
06
Munkáltatói hozzájárulás
A munkáltató béren kívüli juttatásként is fizethet a pénztári számlájára. Ez a munkavállalónak kedvezőbb, mint ugyanakkora bruttó bérnövekmény, mert a juttatás közterhe alacsonyabb.
Nem tudja, melyik pénztár éri meg Önnek?
Nem kell egyedül eligazodnia a feltételek között!
A pénztárak költséglevonása, fedezeti aránya és szolgáltatói köre jelentősen eltér. A MilEszt-Finance-nél Kakucson személyesen vagy online az ország bármely pontjáról átnézzük, melyik illik az Ön kiadásaihoz – díjmentesen.
Miért jó az egészségpénztár?
Olyan kiadásokra ad 20% kedvezményt, amelyeket egyébként is kifizetne. Nincs benne kockázat és nincs lekötés: a pénz azonnal hozzáférhető, a hozam pedig adómentes. Egyetlen feltétele, hogy legyen befizetett személyi jövedelemadója.
20% azonnal vissza
Az éves befizetés ötöde visszaigényelhető, legfeljebb 150 000 forint értékben.
Nincs lekötés
Az egyenleg a befizetés után azonnal használható – nem kell nyugdíjkorig várni.
A családnak is
A közeli hozzátartozói egészségügyi kiadásai is elszámolhatók a keretéből.
Adómentes hozam
A számlán képződő hozam után nem kell kamatadót fizetnie.
Kinek éri meg?
Az egészségpénztár akkor hoz valódi nyereséget, ha vannak rendszeres egészségügyi kiadásai, és van miből érvényesíteni az adójóváírást. Az alábbiak általános szempontok – a részleteket mindig egyedileg érdemes megnézni.
Érdemes lehet, ha…
Rendszeres gyógyszer- vagy gyógyászatisegédeszköz-kiadása van
Fogászati, szemészeti vagy magánorvosi ellátást vesz igénybe
Fizet személyi jövedelemadót, amiből az adójóváírás fedezhető
A családja egészségügyi számláit is szeretné elszámolni
A munkáltatója hozzájárulást is fizet a pénztárba
Rendszeresen jár szűrővizsgálatra, gyógytornára vagy gyógyfürdőbe
Fontos, hogy a megtakarítás bármikor hozzáférhető maradjon
Kevésbé éri meg, ha…
Nincs személyi jövedelemadó-fizetési kötelezettsége – nincs miből jóváírni
Gyakorlatilag nincsenek egészségügyi kiadásai
Csak néhány hónapra, rövid távra tenne félre
Szabadon felhasználható készpénzt szeretne, nem célzott keretet
Kizárólag nyugdíjcélra takarékoskodna – arra a nyugdíjpénztár való
Gyakran ismételt kérdések
Itt megtalálja a leggyakoribb kérdésekre a válaszokat – ha valami kimaradt, hívjon minket bizalommal.
Az éves befizetés 20%-a, legfeljebb 150 000 forint. A maximumhoz 750 000 forint éves befizetés szükséges. Fontos feltétel, hogy az adott évben legyen elegendő befizetett személyi jövedelemadója – a NAV ennél többet nem tud jóváírni. Az összeget a pénztári számlájára utalja, nem a bankszámlájára.
Gyógyszerre, gyógyászati segédeszközre, szemüvegre, fogászati és magánorvosi ellátásra, laborvizsgálatra, szűrésre, gyógytornára és gyógyfürdőre. A legtöbb helyen a pénztári kártyával a helyszínen fizethet; ahol nem, ott utólag, számla alapján számolhatja el.
Szabadon nem: az egyenleg célzottan egészségügyi szolgáltatásokra fordítható. A tagsági jogviszony megszüntetésekor kifizethető, de ilyenkor a kifizetés adóköteles, és a korábban igénybe vett adójóváírást is vissza kell fizetni. Ezért érdemes inkább felhasználni, mint kivenni.
Igen. A közeli hozzátartozói – házastárs, gyermek, szülő – egészségügyi kiadásai is elszámolhatók a keretéből. Ez különösen családoknál teszi hatékonnyá a pénztárt, mert egy számláról fedezhető több ember kiadása.
A tagság a munkaviszonytól független, tehát megmarad. A munkáltatói hozzájárulás értelemszerűen megszűnik, de Ön saját befizetéssel folytathatja, és az adójóváírás is jár rá, amíg van befizetett személyi jövedelemadója.
Tegye meg az első lépést!
Ne halogassa – foglaljon díjmentes időpontot még ma, keressen bennünket még ma, és segítünk megtalálni a legkedvezőbb pénzügyi megoldásokat az Ön és családja számára!