Önsegélyező pénztár
Élethelyzeti támogatás
Az önsegélyező pénztár nem egészségügyi kiadásokra, hanem élethelyzetekhez kötött szolgáltatásokra ad fedezetet: gyermekvállalásra, tanévkezdésre, munkanélküliségre, idősgondozásra és lakáscélú hiteltörlesztésre.
20% adójóváírás
Az éves befizetés 20%-át, legfeljebb 150 000 forintot igényelhet vissza az adóbevallásában – az egészségpénztári befizetéssel közös kereten belül. Feltétel, hogy legyen elegendő befizetett személyi jövedelemadója.
Együtt az egészségpénztárral
A legtöbb szolgáltató ma egészség- és önsegélyező pénztárként működik, tehát egyetlen tagsággal mindkét szolgáltatáskör elérhető. Így nem kell két külön szerződést kötnie és két számlát kezelnie.
Amit az önsegélyező pénztárról tudni érdemes
Az önsegélyező pénztár arra való, hogy az élet kiszámítható fordulópontjaira – gyermek születésére, iskolakezdésre, egy váratlan munkahelyvesztésre – legyen félretett, adókedvezményes tartaléka. A kifizetés nem szabad felhasználású: mindig egy konkrét élethelyzethez kötött. Hat dolog, amit érdemes tudni.
01
Az adójóváírás működése
Az éves befizetés 20%-a jár vissza, legfeljebb 150 000 forint. Ez a keret az egészségpénztári befizetéssel közös, tehát a kettő együtt sem haladhatja meg a felső határt. A NAV az összeget a pénztári számlájára utalja.
02
Gyermekhez kötődő szolgáltatások
Gyermek születése, gyermekgondozási ellátás kiegészítése, tanévkezdési támogatás és a beiskolázás költségei is elszámolhatók. Családoknál jellemzően ez a leggyakrabban használt szolgáltatáskör.
03
Lakáscélú hiteltörlesztés
A pénztár támogathatja a lakáscélú jelzáloghitel törlesztőrészletének megfizetését. Ez az egyik legértékesebb szolgáltatás: a törlesztést amúgy is fizetné, így a befizetésre kapott 20% gyakorlatilag kedvezménnyé válik.
04
Munkanélküliség és jövedelemkiesés
Álláskeresési ellátás mellett, illetve tartós betegségből fakadó jövedelemkiesés esetén is nyújt támogatást. Éppen abban a helyzetben ad segítséget, amikor a bevétel átmenetileg elapad.
05
Várakozási idő
Egyes szolgáltatások csak meghatározott várakozási idő után vehetők igénybe. Ezért nem akkor érdemes belépni, amikor már szükség lenne rá – hanem előre, amíg nincs baj.
06
Számlás elszámolás
A kifizetés nem szabad felhasználású: mindig egy konkrét élethelyzethez kötött, és jellemzően igazolással vagy számlával kell alátámasztani. Cserébe az adójóváírás miatt olcsóbban jut hozzá ugyanahhoz a kiadáshoz.
Nem tudja, milyen szolgáltatásra jogosult?
Nem kell egyedül eligazodnia a feltételek között!
A pénztárak szolgáltatási köre, várakozási ideje és költséglevonása eltér. A MilEszt-Finance-nél Kakucson személyesen vagy online az ország bármely pontjáról átnézzük, mi illik az Ön élethelyzetéhez – díjmentesen.
Miért jó az önsegélyező pénztár?
Olyan kiadásokra ad 20% kedvezményt, amelyek előbb-utóbb szinte minden családban felmerülnek: iskolakezdés, gyermekvállalás, hiteltörlesztés. A pénz nem vész el, ha nem használja fel azonnal – megmarad a számláján, és a hozama adómentes.
20% vissza
Az éves befizetés ötöde visszaigényelhető, az egészségpénztárral közös 150 000 forintos kereten belül.
Hiteltörlesztésre is
A lakáscélú jelzáloghitel törlesztése is támogatható a pénztári egyenlegből.
Családi élethelyzetekre
Gyermekvállalás, tanévkezdés és beiskolázás költségeire egyaránt igénybe vehető.
Adómentes hozam
A számlán képződő hozam után nem kell kamatadót fizetnie.
Kinek éri meg?
Az önsegélyező pénztár akkor működik jól, ha van olyan élethelyzet a láthatáron, amire a szolgáltatásai illenek, és van befizetett személyi jövedelemadója. Az alábbiak általános szempontok – a részleteket mindig egyedileg érdemes megnézni.
Érdemes lehet, ha…
Gyermeket vállal, vagy iskoláskorú gyermeke van
Lakáscélú jelzáloghitelt törleszt
Fizet személyi jövedelemadót, amiből az adójóváírás fedezhető
Szeretne tartalékot képezni egy esetleges munkahelyvesztésre
Idős hozzátartozó gondozása merülhet fel a családban
A munkáltatója hozzájárulást is fizet a pénztárba
Előre gondolkodik, és nem akkor lépne, amikor már szükség lenne rá
Kevésbé éri meg, ha…
Nincs személyi jövedelemadó-fizetési kötelezettsége – nincs miből jóváírni
Szabadon felhasználható készpénzt szeretne, nem célzott keretet
Egyik szolgáltatási kör sem illik az élethelyzetére
Már kimerítette az egészség- és önsegélyező pénztári 150 ezer forintos keretet
Azonnal szüksége lenne a pénzre – egyes szolgáltatásoknál várakozási idő van
Gyakran ismételt kérdések
Itt megtalálja a leggyakoribb kérdésekre a válaszokat – ha valami kimaradt, hívjon minket bizalommal.
Élethelyzethez kötött szolgáltatásokra: gyermek születésére, gyermekgondozási ellátás kiegészítésére, tanévkezdési és beiskolázási költségekre, álláskeresési időszak támogatására, idősgondozásra, valamint lakáscélú jelzáloghitel törlesztésére. A pontos szolgáltatási kör pénztáranként eltérhet.
Az éves befizetés 20%-a, legfeljebb 150 000 forint. Fontos, hogy ez a keret közös az egészségpénztári befizetéssel: a kettő együtt sem léphet túl rajta. Ha nyugdíjcélú megtakarítása is van, az összes jóváírás felső határa évi 280 000 forint.
A legtöbb szolgáltatónál nem. A pénztárak ma jellemzően egészség- és önsegélyező pénztárként működnek, tehát egyetlen tagsággal mindkét szolgáltatáskör elérhető, egy számlán. Így az elszámolás és a nyilvántartás is egyszerűbb.
A pénztár támogathatja a lakáscélú jelzáloghitel törlesztőrészletének megfizetését. Mivel a törlesztést amúgy is fizetné, a befizetésre kapott 20% adójóváírás gyakorlatilag kedvezménnyé válik. A feltételeket és az igazolási rendet a pénztár szabályzata rögzíti, ezért ezt belépés előtt érdemes átnézni.
Semmi: az egyenleg a számláján marad, és a hozama tovább gyűlik, adómentesen. Az önsegélyező pénztár nem éves keret, amit el kell költeni – inkább egy adókedvezményes tartalék, ami megvárja a megfelelő élethelyzetet.
Tegye meg az első lépést!
Ne halogassa – foglaljon díjmentes időpontot még ma, keressen bennünket még ma, és segítünk megtalálni a legkedvezőbb pénzügyi megoldásokat az Ön és családja számára!