KKV hitelek
Forgóeszközre, beruházásra, likviditásra – kedvezményes kamattal.
Alapfeltételek
Lezárt üzleti év
A vállalkozásnak legalább egy lezárt, teljes üzleti évvel kell rendelkeznie – nagyobb hitelösszegnél a bankok kettőt is kérhetnek. Az elmúlt két év emellett nem zárulhatott tartós veszteséggel.
Köztartozásmentesség
Lejárt NAV-köztartozás vagy hiteltartozás esetén az igénylés elutasításra kerül. Ugyanígy kizáró ok a folyamatban lévő csőd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás.
Fedezet és kezesség
A támogatott konstrukciók fő biztosítéka a Garantiqa – agrárcégeknél az AVHGA – készfizető kezessége, emellé jellemzően legalább egy dologi biztosíték és a tulajdonos magánszemélyként vállalt készfizető kezessége is kell.
Amit a vállalkozói hitelekről tudni érdemes
A cégfinanszírozásnál nem egy termék van, hanem több, más-más célra: a forgóeszközhitel a napi működést tartja mozgásban, a beruházási hitel a növekedést finanszírozza. A Széchenyi Kártya Program MAX+ mindkettőre kínál állami kamattámogatással működő megoldást. Hat dolog, ami eldönti, melyik jöhet szóba.
01
Széchenyi Kártya Program MAX+
Az állami kamattámogatásnak köszönhetően ezek a hitelek érdemben olcsóbbak a piaci vállalkozói hiteleknél. A program több terméket foglal magába: folyószámlahitelt, likviditási és beruházási hitelt, mikrohitelt, lízinget, valamint turisztikai és agrár konstrukciókat.
02
Forgóeszköz vagy beruházás?
A likviditási és folyószámlahitel a napi működést finanszírozza: keretösszege jelenleg legfeljebb 250 millió forint, futamideje 3 év, kamata a 3 havi BUBOR-hoz kötött. A beruházási hitel gépre, ingatlanra és kapacitásbővítésre szól: akár 750 millió forint, 10 éves futamidővel, fix 3%-os kamattal.
03
Garantiqa-kezesség
A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. állami háttérrel, jellemzően 80%-os mértékben vállal készfizető kezességet. Ez az, ami sok kisebb cégnél egyáltalán lehetővé teszi a hitelfelvételt: a bank kockázata csökken, így elegendő fedezet nélkül is finanszírozhatóvá válik a vállalkozás.
04
A teljes költség
A kamaton túl szerződéskötési díj – jellemzően legfeljebb 2% –, éves kezelési költség, kezességi díj és folyósításonként fizetendő jutalék is felmerül. Ezek egy részét a program támogatja, de az ajánlatokat mindig a teljes költség alapján érdemes összevetni.
05
Önerő beruházásnál
Beruházási hitelnél a program legalább 10% önerőt vár el, energiahatékonysági célnál pedig kedvezőbb, 1,5%-os kamat is elérhető lehet. A saját forrás mértéke a bírálatot is befolyásolja: magasabb önerő mellett a bank kockázata kisebb.
06
Ha nem fér bele a programba
Ha a vállalkozás nem felel meg a Széchenyi Program feltételeinek, marad a piaci vállalkozói hitel, a lízing és a faktoring. Ez utóbbi különösen akkor segít, ha a pénzügyi gond nem a jövedelmezőségből, hanem a hosszú fizetési határidőkből fakad.
Nem tudja, melyik konstrukció való a cégének?
Nem kell egyedül eligazodnia a feltételek között!
A Széchenyi Program termékei, a piaci vállalkozói hitelek és a lízing feltételei, díjai és bírálati szempontjai jelentősen eltérnek. A MilEszt-Finance-nél Kakucson személyesen vagy online az ország bármely pontjáról átnézzük, mi illik a cége helyzetéhez – díjmentesen.
Miért jó a Széchenyi Kártya Program?
Az állami kamattámogatás miatt a finanszírozás jóval olcsóbb, mint piaci alapon, a Garantiqa kezességvállalása pedig a fedezethiányt hidalja át. A program nemcsak társas vállalkozásoknak, hanem egyéni vállalkozóknak és őstermelőknek is nyitva áll.
Fix 3% beruházásra
A beruházási hitel kamata a teljes futamidőre rögzített – energiahatékonysági célnál még ennél is kedvezőbb lehet.
Akár 750 millió forint
A beruházási hitel felső határa 750 millió forint, akár 10 éves futamidővel.
Állami kezességvállalás
A Garantiqa jellemzően 80%-os készfizető kezessége fedezethiány esetén is finanszírozhatóvá teszi a céget.
Egyéni vállalkozónak is
Nemcsak kft.-nek és bt.-nek: egyéni vállalkozók és őstermelők is igényelhetik.
Igényelhet a cégem?
A jogosultság a vállalkozás méretén, működési múltján és pénzügyi helyzetén múlik. Az alábbiak a program általános feltételei – a részleteket mindig egyedileg kell megvizsgálni.
Igényelhet, ha…
Mikro-, kis- vagy középvállalkozás, egyéni vállalkozó vagy őstermelő
Van legalább egy lezárt, teljes üzleti éve
Nincs lejárt NAV-köztartozása vagy hiteltartozása
Az elmúlt két év nem zárult tartós veszteséggel
Nem áll csőd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás alatt
Tud dologi biztosítékot és magánszemély készfizető kezest állítani
Beruházási hitelnél rendelkezik legalább 10% önerővel
Nem igényelhet, ha…
Lejárt köztartozása vagy hiteltartozása van
Még nincs lezárt, teljes üzleti éve
Csőd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás alatt áll
A vállalkozás vagy közvetlen tulajdonosa offshore cég
Hat hónapon belül 50%-ot meghaladó tulajdonosváltás történt
Gyakran ismételt kérdések
Itt megtalálja a leggyakoribb kérdésekre a válaszokat – ha valami kimaradt, hívjon minket bizalommal.
A hitelcél dönti el. Napi működésre, forgóeszközre a folyószámla- és likviditási hitel jelenleg legfeljebb 250 millió forintig érhető el, gépre és kapacitásbővítésre a beruházási hitel akár 750 millióig, lízingre 500 millió forintos keretig. A ténylegesen jóváhagyott összeget ezen belül a cég árbevétele, eredménye és fedezeti helyzete határozza meg.
A beruházási hiteleknél és a lízingnél fix 3% – energiahatékonysági beruházásnál ennél kedvezőbb is lehet. A folyószámla- és likviditási hitelnél a kamat a 3 havi BUBOR-hoz kötött, tehát a piaci kamatkörnyezettel együtt mozog. A kamaton felül díjakkal is számolni kell, ezért mindig a teljes költséget érdemes nézni.
Igen, a program legalább 10% saját forrást vár el. Ennél magasabb önerő javítja a bírálati esélyeket is, mert csökkenti a bank kockázatát. Forgóeszköz- és likviditási hitelnél nincs önerőelvárás.
Jellemzően három elem együtt: a Garantiqa – agrárcégnél az AVHGA – készfizető kezessége, legalább egy dologi biztosíték (ingatlan vagy a beruházás tárgya), valamint a tulajdonos magánszemélyként vállalt készfizető kezessége. A kezességvállalás miatt a saját fedezet önmagában kevesebb is lehet, mint egy piaci hitelnél.
Igen. A Széchenyi Kártya Program nemcsak társas vállalkozásoknak szól: egyéni vállalkozók és őstermelők is igényelhetik, agrártevékenységnél pedig külön agrárkonstrukciók érhetők el. A feltételek – lezárt üzleti év, köztartozásmentesség, fedezet – rájuk is ugyanúgy vonatkoznak.
Tegye meg az első lépést!
Ne halogassa – foglaljon díjmentes időpontot még ma, keressen bennünket még ma, és segítünk megtalálni a legkedvezőbb pénzügyi megoldásokat az Ön és családja számára!