Felújítási hitel
Magyarországi lakcím
A magyarországi lakcím és az adórezidensi státusz a döntő. Több bank külföldi állampolgárt is finanszíroz, ha itt él és itt dolgozik.
Lezárult próbaidő
A bankok jellemzően azt nézik, letelt-e a jelenlegi munkahelyén a próbaidő, van-e összesen legalább 6–12 hónap munkaviszonya, és nem áll-e felmondás alatt.
Igazolt jövedelem és tulajdonjog
A jövedelmének el kell bírnia a törlesztőrészletet a JTM-korláton belül, és nem szerepelhet negatív adósként a KHR-ben. Jelzáloggal fedezett felújítási hitelnél a felújítandó ingatlanban tulajdoni hányaddal is rendelkeznie kell.
Amit a felújítási hitelről tudni érdemes
Felújításra több úton is felvehető hitel: ingatlanfedezet nélkül, szabad felhasználású személyi kölcsönként, vagy jelzáloggal, kedvezőbb kamattal és hosszabb futamidővel. Hat dolog, ami eldönti, melyik éri meg jobban.
01
Fedezettel vagy anélkül
Kisebb összegnél a fedezet nélküli kölcsön a gyorsabb út, nagyobb, több milliós felújításnál viszont a jelzáloggal fedezett hitel kamata jellemzően érzékelhetően alacsonyabb. A határ nagyjából ott van, ahol a kamatkülönbség már meghaladja a jelzálog induló költségeit.
02
Számlás vagy szabad felhasználás
A célzott felújítási hiteleknél a bank számlákkal kéri igazolni a felhasználást, cserébe kedvezőbb a kamat. A szabad felhasználású konstrukciónál nincs elszámolás, de drágább. Előre gondolja végig, tud-e mindenről számlát adni.
03
Szakaszos folyósítás
Nagyobb, jelzáloggal fedezett felújításnál a bank gyakran szakaszosan folyósít, a készültség igazolása mellett. Ilyenkor az első szakaszt saját forrásból kell megelőlegezni – ezzel a pénzáramlás tervezésénél számolni kell.
04
Energetikai korszerűsítés
Szigetelésre, nyílászárócserére, fűtéskorszerűsítésre és napelemre időről időre kedvezőbb feltételű, célzott konstrukciók is elérhetők. Ezek feltételei szigorúbbak, de a kamatkülönbség sokat számíthat.
05
JTM-korlát
A jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató határozza meg, hogy az igazolt havi nettó jövedelem mekkora része fordítható törlesztésre. A bank a meglévő hiteleit, sőt a fel nem használt hitelkártya- és folyószámlahitel-keretét is beszámítja.
06
Futamidő és előtörlesztés
A fedezetlen felújítási kölcsön futamideje rövidebb, a jelzálogfedezetesé hosszabb lehet. Mindkettő előtörleszthető, de a díja eltér – ha tervez nagyobb befizetést, ezt már a választásnál nézze meg.
Nem tudja, melyik felújítási hitel illik Önhöz?
Nem kell egyedül eligazodnia a feltételek között!
A felújítási hitelek kamatai, elszámolási szabályai és folyósítási feltételei bankonként jelentősen eltérnek. A MilEszt-Finance-nél Kakucson személyesen vagy online az ország bármely pontjáról segítünk átlátni a lehetőségeket – díjmentesen.
Miért jó a felújítási hitel?
Egy felújítás ritkán fér bele a megtakarításba, a halogatás viszont drágul: a rossz nyílászáró és a régi fűtés minden fűtési szezonban pénzbe kerül. A felújítási hitellel a munkát akkor lehet elvégezni, amikor indokolt, a költséget pedig hosszabb időre elosztva viselni – miközben az ingatlan értéke is nő.
Fedezet nélkül is
Kisebb összegnél ingatlanfedezet nélkül, gyorsan igényelhető, értékbecslés és földhivatali eljárás nélkül.
Kedvezőbb kamat fedezettel
Nagyobb összegnél a jelzáloggal fedezett konstrukció kamata jellemzően alacsonyabb, a futamidő pedig hosszabb lehet.
Célzott konstrukciók
Energetikai korszerűsítésre és felújításra időszakonként kedvezőbb feltételű, célzott hitelek is elérhetők.
Az ingatlan értéke is nő
A korszerűsítés a rezsit is csökkenti, és a felújított ingatlan értékbecslése is kedvezőbb lesz.
Igényelhetem?
A jogosultság a jövedelmén, a meglévő tartozásain és – jelzálogfedezet esetén – a felújítandó ingatlanon múlik. Az alábbiak a bankok általános elvárásai; a pontos feltételek intézményenként eltérnek.
Igényelheti, ha…
Rendszeres, igazolható jövedelemmel rendelkezik
Nincs negatív információ a KHR-ben
Lezárult a próbaideje a jelenlegi munkahelyén
Magyarországi lakcímmel és adórezidensi státusszal rendelkezik
Betöltötte a 18. életévét
Jelzálogfedezet esetén tulajdoni hányada van a felújítandó ingatlanban
A hitel lejáratakor nem lesz idősebb 70–75 évnél
Nem igényelheti, ha…
Szerepel a KHR negatív adóslistáján (BAR-lista)
Nincs igazolható jövedelme
Még próbaidejét tölti, vagy felmondás alatt áll a munkahelyén
Jelzálogfedezetnél az ingatlan jogilag rendezetlen – például haszonélvezeti jog terheli, vagy nincs használatbavételi engedélye
A jövedelme a meglévő törlesztései mellett nem bírja el az új részletet
Gyakran ismételt kérdések
Itt megtalálja a leggyakoribb kérdésekre a válaszokat – ha valami kimaradt, hívjon minket bizalommal.
Kisebb összegnél a fedezet nélküli kölcsön a gyorsabb és egyszerűbb út. Nagyobb, több milliós felújításnál a jelzáloggal fedezett hitel kamata jellemzően érzékelhetően alacsonyabb, de értékbecsléssel, közjegyzői okirattal és hosszabb ügyintézéssel jár. A döntéshez a két konstrukció teljes visszafizetését érdemes összevetni, nem a havi törlesztőt.
Ez a konstrukciótól függ. A célzott, kedvezőbb kamatozású felújítási hiteleknél a bank számlákkal kéri igazolni a felhasználást, a szabad felhasználású kölcsönnél nem. Ha jelentős részt saját kivitelezésben végezne, ezt előre tisztázni kell, mert anyagszámla van, munkadíjszámla nincs.
Fedezetlen kölcsönnél egy összegben, a szerződéskötés után néhány napon belül. Jelzáloggal fedezett, nagyobb felújításnál gyakran szakaszosan, a készültségi fok igazolása mellett – ilyenkor az első szakasz költségét saját forrásból kell megelőlegezni.
Időről időre elérhetők célzott, kedvezőbb feltételű konstrukciók szigetelésre, nyílászárócserére, fűtéskorszerűsítésre vagy napelemre. A feltételeik szigorúbbak, és az elérhetőségük változik, ezért a felújítás tervezésekor mindig érdemes megnézni, mi aktuális.
Igen, részlegesen és teljesen is. Az előtörlesztés díja a konstrukciótól függ, mértékét jogszabály korlátozza. Ha a felújítás után nagyobb összeget tenne bele, ezt a díjat már a hitel kiválasztásánál érdemes összehasonlítani.
Tegye meg az első lépést!
Ne halogassa – foglaljon díjmentes időpontot még ma, keressen bennünket még ma, és segítünk megtalálni a legkedvezőbb pénzügyi megoldásokat az Ön és családja számára!