Személyi kölcsön
Magyarországi lakcím
A magyarországi lakcím és az adórezidensi státusz a döntő. Több bank külföldi állampolgárt is finanszíroz, ha itt él és itt dolgozik.
Lezárult próbaidő
Személyi kölcsönnél a bankok jellemzően azt nézik, letelt-e a próbaideje, és van-e összesen legalább 3–6 hónap folyamatos munkaviszonya.
Igazolt jövedelem és hitelképesség
Ez a legfontosabb pont. Fedezet nincs, ezért a bank a jövedelmet nézi meg alaposabban: el kell bírnia a törlesztőrészletet a JTM-korláton belül, és nem szerepelhet negatív adósként a KHR-ben.
Amit a személyi kölcsönről tudni érdemes
A személyi kölcsön ingatlanfedezet nélkül, szabad felhasználásra igényelhető, ezért az ügyintézése gyorsabb, a kamata viszont magasabb, mint egy jelzáloghitelé. Hat dolog, ami a teljes költséget és a jóváhagyás esélyét is meghatározza.
01
Nincs fedezet
Nem kell ingatlant felajánlania, így nincs értékbecslés, közjegyzői okirat és földhivatali ügyintézés sem. Cserébe a bank a jövedelmét és a hitelmúltját vizsgálja alaposabban.
02
THM, nem kamat
A hirdetett kamat mellett folyósítási díj, számlavezetés vagy kezelési költség is felmerülhet. A teljes hiteldíjmutató mindezt tartalmazza – két azonos kamatú ajánlat között itt derül ki a különbség.
03
Feltételes kedvezmények
A legkedvezőbb kamatot általában feltételekhez kötik: jövedelemérkeztetés, bankszámlanyitás vagy meghatározott összegű kártyás vásárlás. Ha ezeket a futamidő alatt nem teljesíti, a kamat visszaugorhat.
04
Összeg és futamidő
A személyi kölcsön futamideje rövidebb, a felvehető összegnek pedig felső határa van. A hosszabb futamidő alacsonyabb havi törlesztőt jelent, de magasabb teljes visszafizetést.
05
JTM-korlát
A jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató fedezetlen hitelnél is meghatározza, hogy az igazolt havi nettó jövedelem mekkora része fordítható törlesztésre. A meglévő hitelkártya- és folyószámlahitel-keret is beleszámít, akkor is, ha nem használja.
06
Előtörlesztés
A személyi kölcsön bármikor részlegesen vagy teljesen előtörleszthető, ennek azonban díja van. Ha tudja, hogy néhány éven belül nagyobb összeget tenne bele, ezt a díjat már a választásnál érdemes összehasonlítani.
Nem tudja, melyik személyi kölcsön illik Önhöz?
Nem kell egyedül eligazodnia a feltételek között!
A bankok személyi kölcsön kamatai, díjai és kedvezményfeltételei jelentősen eltérnek. A MilEszt-Finance-nél Kakucson személyesen vagy online az ország bármely pontjáról segítünk átlátni a lehetőségeket – díjmentesen.
Miért jó a személyi kölcsön?
A személyi kölcsön akkor jó választás, ha viszonylag gyorsan van szüksége pénzre, és nem akar vagy nem tud ingatlant fedezetül felajánlani. Szabadon felhasználható: nem kell számlával igazolnia, mire költi. Cserébe a kamata magasabb, mint a fedezet melletti hiteleké, ezért nagyobb összegnél és hosszú futamidőnél érdemes jelzáloghitellel is összevetni.
Szabad felhasználás
Nem kell megindokolnia vagy számlával igazolnia, mire fordítja az összeget.
Végig fix kamat
A személyi kölcsönök jellemzően a teljes futamidőre fix kamatozásúak, így a havi törlesztő az utolsó hónapig változatlan.
Gyors ügyintézés
Több banknál online is elindítható, és a folyósítás jellemzően napokban mérhető, nem hetekben.
Nincs ingatlanfedezet
Nem kell jelzálogot bejegyezni, így az ügyintézés nem függ értékbecsléstől és földhivatali eljárástól.
Igényelhetem?
A jogosultság az Ön jövedelmén, a meglévő tartozásain és a hitelmúltján múlik. Az alábbiak a bankok általános elvárásai – a pontos feltételek intézményenként eltérnek.
Igényelheti, ha…
Rendszeres, igazolható jövedelemmel rendelkezik
Nincs negatív információ a KHR-ben
Lezárult a próbaideje a jelenlegi munkahelyén
Magyarországi lakcímmel és adórezidensi státusszal rendelkezik
Betöltötte a 18. életévét
A jövedelme a meglévő törlesztései mellett is elbírja az új részletet
A hitel lejáratakor nem lesz idősebb 70–75 évnél
Nem igényelheti, ha…
Szerepel a KHR negatív adóslistáján (BAR-lista)
Nincs igazolható jövedelme
Még próbaidejét tölti, vagy felmondás alatt áll a munkahelyén
A meglévő törlesztései már kimerítik a JTM-korlátot
A kért összeg vagy futamidő meghaladja a bank személyikölcsön-keretét
Gyakran ismételt kérdések
Itt megtalálja a leggyakoribb kérdésekre a válaszokat – ha valami kimaradt, hívjon minket bizalommal.
Szabadon: nem kell megjelölnie a célt, és utólag sem kell számlával igazolnia. A gyakorlatban leggyakrabban felújításra, nagyobb vásárlásra, autóra, orvosi költségre vagy drágább hitelek kiváltására fordítják.
Fedezet hiányában az ügyintézés jóval gyorsabb, mint jelzáloghitelnél: több banknál online is elindítható, és a folyósítás jellemzően néhány munkanap. A pontos idő a banktól és attól függ, hogy a jövedelemigazolás hiánytalanul rendelkezésre áll-e.
A kamat csak a hitel árát mutatja, a teljes hiteldíjmutató viszont a folyósítási díjat, a kezelési költséget és az egyéb kapcsolódó tételeket is tartalmazza. Ezért két azonos kamatú ajánlat teljes visszafizetése között több százezer forint különbség is lehet.
A kedvezményes kamatot a bankok jellemzően feltételhez kötik – például havi jövedelemérkeztetéshez vagy kártyahasználathoz. Ha ez a futamidő alatt megszűnik, a kamat a szerződés szerinti magasabb szintre állhat vissza. Érdemes már a szerződéskötés előtt megnézni, mi történik ilyenkor.
Igen, részlegesen és teljesen is. Az előtörlesztésnek díja van, amelynek mértékét jogszabály korlátozza, és bankonként eltér. Nagyobb összegű, tervezett előtörlesztésnél ez a díj érdemben befolyásolhatja, melyik ajánlat éri meg jobban.
Tegye meg az első lépést!
Ne halogassa – foglaljon díjmentes időpontot még ma, keressen bennünket még ma, és segítünk megtalálni a legkedvezőbb pénzügyi megoldásokat az Ön és családja számára!