Lakáshitel
Magyarországi lakcím
A magyarországi lakcím és az adórezidensi státusz a döntő. Több bank külföldi állampolgárt is hitelez, ha itt él és itt dolgozik, letelepedési engedéllyel.
Lezárult próbaidő
A bankok jellemzően azt nézik, letelt-e a jelenlegi munkahelyén a 3 vagy 6 hónapos próbaidő, van-e összesen legalább 6–12 hónap munkaviszonya, és nem áll-e felmondás alatt.
Igazolt jövedelem és hitelképesség
Ez a legfontosabb pont. A jövedelmének el kell bírnia a törlesztőrészletet a JTM-korláton belül, és nem szerepelhet negatív adósként a KHR-ben.
Amit a lakáshitelről tudni érdemes
A hitelfelvétel alapfeltétele az ingatlanfedezet bevonása és a megfelelő jövedelem igazolása. A bankok jellemzően a becsült forgalmi érték 80%-át hitelezik meg, a fennmaradó részt önerőből kell állni, a futamidő pedig akár 20–30 év is lehet. Hat dolog, ami a teljes költséget és a jóváhagyás esélyét is meghatározza.
01
Önerő
A vételár egy részét saját forrásból kell állnia. Az elvárt arány banktól és élethelyzettől függ, és bizonyos támogatott konstrukcióknál alacsonyabb is lehet. Fontos, hogy az önerőn felül a vásárlás járulékos költségeire is maradjon tartalék.
02
Értékbecslés
A bank nem a vételár, hanem az általa elfogadott értékbecslés alapján számol. Ha a becslés a vételár alatt marad, a különbözetet önerőből kell pótolni – ezért az önerőt mindig az értékbecsléshez, ne a hirdetett árhoz tervezze.
03
THM és induló költségek
A hirdetett kamat nem mutatja meg a teljes képet. Az értékbecslési díj, a közjegyzői okirat, a folyósítási jutalék és a földhivatali költségek is beleszámítanak – ezek egy részét több bank visszatéríti, más részét nem.
04
Kamatperiódus
A végig fix kamatozású hitelnél a törlesztőrészlet az első hónaptól az utolsóig ugyanannyi. A rövidebb kamatperiódusú konstrukció induláskor olcsóbb lehet, de a kamatfordulónál változhat a törlesztő.
05
JTM-korlát
A jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató szabja meg, hogy az igazolt havi nettó jövedelem mekkora része fordítható törlesztésre. A bank a meglévő hiteleit is beszámítja, ezért egy folyószámlahitel vagy hitelkártya-keret is csökkentheti a felvehető összeget.
06
Futamidő és előtörlesztés
A hosszabb futamidő alacsonyabb havi törlesztőt jelent, de magasabb teljes visszafizetést. Érdemes előre megnézni, mennyibe kerül az előtörlesztés, ha néhány év múlva nagyobb összeget tenne bele.
Nem tudja, melyik lakáshitel illik Önhöz?
Nem kell egyedül eligazodnia a feltételek között!
A bankok lakáshitel-feltételei, kamatai, kedvezményei és bírálati szempontjai jelentősen eltérnek. A MilEszt-Finance-nél Kakucson személyesen vagy online az ország bármely pontjáról segítünk átlátni a lehetőségeket – díjmentesen.
Miért jó a piaci lakáshitel?
A piaci lakáshitelt a bankok saját forrásból nyújtják, így a kamatok a jegybanki alapkamathoz és a bankközi kamatlábakhoz igazodnak. A legnagyobb előnye a rugalmasság és a széles elérhetőség: bárki igényelheti, aki megfelel a hitelbírálati feltételeknek, függetlenül a családi állapotától vagy a gyermekek számától. Akkor is járható út, ha nem jogosult az állami kamattámogatott konstrukciókra.
Nincs állami limit
A felvehető összegnek nem szab határt állami limit: a hitel nagyságát az Ön igazolt jövedelme és a fedezetül szolgáló ingatlan értéke határozza meg.
Végig fix kamat
Választhat 5 vagy 10 éves, akár a teljes futamidőre fix kamatozást, így a törlesztőrészlete a gazdasági változásoktól függetlenül változatlan marad.
Életkori feltételek
Általában 18–21 éves kor a minimum, és a hitel lejáratakor nem lehet idősebb 70–75 évnél. A pontos határ bankonként eltér.
Az ingatlan a fedezet
Az ingatlannak lakhatónak, valamint per- és tehermentesnek kell lennie, mivel ez a hitel fedezete.
Igényelhetem?
A jogosultság az Ön helyzetén, a meglévő tartozásain és a megvásárolni kívánt ingatlanon múlik. Házastársak és élettársak esetén a jövedelmek összeadódnak, így magasabb hitelösszeg is elérhető.
Igényelheti, ha…
Rendszeres, igazolható jövedelemmel rendelkezik
Nincs negatív információ a KHR-ben
Rendelkezik legalább 20% önerővel
Lezárult a próbaideje a jelenlegi munkahelyén
Magyarországi lakcímmel és adórezidensi státusszal rendelkezik
Betöltötte a 18. életévét
A hitel lejáratakor nem lesz idősebb 70–75 évnél
Nem igényelheti, ha…
Szerepel a KHR negatív adóslistáján (BAR-lista)
Nincs igazolható jövedelme
Még próbaidejét tölti, vagy felmondás alatt áll a munkahelyén
A megvásárolni kívánt ingatlan nem hitelezhető – például romos, vagy nem lakóingatlan, hanem gazdasági épület
A jövedelme nem bírja el a törlesztőrészletet
Gyakran ismételt kérdések
Itt megtalálja a leggyakoribb kérdésekre a válaszokat – ha valami kimaradt, hívjon minket bizalommal.
Az elvárt önerő banktól, ingatlantól és élethelyzettől függ, támogatott konstrukcióknál pedig alacsonyabb is lehet. A fontosabb szabály: az önerőt az értékbecsléshez tervezze, ne a vételárhoz, és számoljon az ügyvédi díjjal, a vagyonszerzési illetékkel és a költözés költségeivel is.
A kamat csak a hitel árát mutatja, a teljes hiteldíjmutató viszont a kapcsolódó költségeket is tartalmazza. Két azonos kamatú ajánlat között több százezer forint különbség lehet az induló költségekben – értékbecslés, közjegyzői díj, folyósítási jutalék –, ezért mindig a THM-et és a teljes visszafizetendő összeget hasonlítsuk össze.
Jelzáloghitelnél a folyamat az ajánlatok összehasonlításától a folyósításig jellemzően több hetet vesz igénybe. Az időt leginkább az értékbecslés, a földhivatali ügyintézés és a hiánypótlás nyújtja el, ezért érdemes a dokumentumokat már az adásvételi szerződés aláírása előtt összekészíteni.
Ilyenkor a különbözetet önerőből kell pótolnia, vagy pótfedezetet – például egy másik ingatlant – kell bevonni. Van, hogy másik banknál az értékbecslés kedvezőbb eredményt hoz, ezért érdemes nem egyetlen ajánlatra építeni. Pest megyében ez gyakori helyzet, a kakucsi, dabasi és inárcsi ingatlanoknál különösen.
Igen, a jelzáloghitel részlegesen és teljes egészében is előtörleszthető. Ennek díja van, amelynek mértékét jogszabály korlátozza, és bankonként eltér. Ha tudja, hogy néhány éven belül nagyobb összeget tenne bele, ezt a díjat már a hitel kiválasztásánál érdemes összehasonlítani.
Tegye meg az első lépést!
Ne halogassa – foglaljon díjmentes időpontot még ma, keressen bennünket még ma, és segítünk megtalálni a legkedvezőbb pénzügyi megoldásokat az Ön és családja számára!